Anuidades de proteção de ativos

Estratégias de proteção de ativos de anuidades
Conteúdo Do Artigo:
As anuidades são, em essência, um contrato entre você e a transportadora emissora. Em um mundo perfeito, as anuidades devem ser de propriedade de suas garantias contratuais, porque basicamente resolvem 4 coisas. O acrônimo que eu uso para determinar se você precisa de uma anuidade é a palavra PILHA. P significa proteção principal.

As anuidades são, em essência, um contrato entre você e a transportadora emissora. Em um mundo perfeito, as anuidades devem ser de propriedade de suas garantias contratuais, porque basicamente resolvem 4 coisas. O acrônimo que eu uso para determinar se você precisa de uma anuidade é a palavra PILHA. P significa proteção principal. Eu represento Income for Life. L significa Legacy (i. E deixando dinheiro para seus herdeiros), e o outro L significa Long Term Care.

No universo Stan The Annuity Man, se você não precisa resolver por 1 ou mais dessas 4 questões, então não precisa de anuidade.

Há mais um item que uma anuidade pode resolver, mas apenas em estados específicos. Essa caixa de seleção importante é proteção de ativos e credores. A maioria dos estados não tem estatutos que oferecem essa proteção contra ações judiciais e ações de credores, por isso é importante verificar com um advogado fiscal em sua área em quem você confia para descobrir a lei atual de seu estado sobre esta questão. Existem 2 estados que possuem estatutos muito sólidos de proteção de ativos e credores para seguros de vida e anuidades, e são Florida e Texas.

Proteção de anuidades na Flórida

A Flórida é um dos estados que possui os estatutos de proteção mais fortes. Esse estatuto atual é 222. 14, e lê o seguinte:

Isenção do valor de resgate de dinheiro das apólices de seguro de vida e contratos de anuidade de processo legal.

Os valores de resgate em dinheiro das apólices de seguro de vida emitidas na vida de cidadãos ou residentes do estado e os rendimentos de contratos de anuidade emitidos para cidadãos ou residentes do estado, sob qualquer forma, não devem, em caso algum, ser passíveis de depósito , prisão judicial ou processo legal a favor de qualquer credor da pessoa cuja vida esteja tão segurada ou de qualquer credor da pessoa beneficiária desse contrato de anuidade, a menos que a apólice de seguro ou contrato de anuidade tenha sido efetuado em benefício desse credor.

Esse é o estatuto real, palavra por palavra, e é bastante auto-explicativo. Muitos médicos, cirurgiões, empresários e outros protegem totalmente todos os seus bens pagando sua casa na íntegra (também protegidos na Flórida) e, em seguida, colocando todos os seus ativos não-IRA (não qualificados) em anuidades. Fale sobre ser financeiramente à prova de bala!

Proteção de Anuidade no Texas

O Texas tem um estatuto semelhante que é tão forte quanto o da Flórida. O valor em dinheiro do produto de uma anuidade ou apólice de seguro é considerado isento de credores e ações judiciais. Eu vivo no grande estado da Flórida, e sempre brinco que, se a Flórida mudar todas as leis de proteção de ativos, eu estou no próximo avião para o Texas. Ei, seu churrasco é melhor, mesmo assim!

IRAs e contas qualificadas

Muitas pessoas não estão cientes disso, mas IRAs pessoais e contas qualificadas como 401ks, 403bs, etc.estão totalmente protegidos contra credores e processos legais também. Comida para pensar: se você colocar todo seu dinheiro não-IRA em anuidades ou produtos de seguro de vida, então seu dinheiro está totalmente protegido.

O planejamento preventivo é essencial

Essas leis para proteger seu dinheiro são fantásticas, mas você não pode implementar o plano depois de ter sido processado, ou se o processo está se preparando para acontecer.

Você precisa ter este plano antes de qualquer problema estar no horizonte, então é importante não procrastinar se a proteção de ativos for o objetivo final. Se um processo ou credor frívolo se tornar agressivo, você precisa provar que as anuidades estavam em vigor muito antes de qualquer ação ser tomada. Se você fez isso, então esses predadores não têm perna para se manter.

A proteção de credores e ativos é apenas mais uma razão para fazer corretamente seu dever de casa ao considerar uma anuidade. Dependendo do estado em que você vive, pode haver um benefício extra que você não estava ciente, e um que poderia proteger legalmente seu dinheiro arduamente ganho.

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