Anuidade Estratégias de Laddering

Estratégias para Regressão de Anuidades
Conteúdo Do Artigo:
Anuidades podem ser escalonadas para renda ou rendimento. A maioria dos investidores está familiarizado com o método de escavar CDs e títulos para escalar vencimentos. Desta forma, você pode ter dinheiro vindo devido livre de taxas de entrega em uma base anual. A principal razão pela qual as estratégias de escada são usadas é típica devido às taxas de juros, e a possível vantagem do potencial aumenta.

Anuidades podem ser escalonadas para renda ou rendimento.

A maioria dos investidores está familiarizado com o método de escavar CDs e títulos para escalar vencimentos. Desta forma, você pode ter dinheiro vindo devido livre de taxas de entrega em uma base anual. A principal razão pela qual as estratégias de escada são usadas é típica devido às taxas de juros, e a possível vantagem do potencial aumenta. Ninguém, nem mesmo os chamados "especialistas", pode prever corretamente os movimentos das taxas de juros, de modo que usar estratégias de escada é uma maneira prudente e eficaz de abordar a taxa de juros desconhecida.

Um fato desconhecido pela maioria é que as anuidades também podem ser escalonadas, e essas estratégias de escada podem ser para renda ou rendimento. Os CDs e os títulos da Laddering seriam categorizados como escadas para o rendimento. Com anuidades, você pode escalar o rendimento usando anuidades fixas, mas você também pode escalar renda também.

As escadas de renda MYGA produzem rendimento semelhante aos CDs.

Anuidades de taxa fixa (também conhecido como MYGAs - Anuidades de garantia de rendimento múltiplo) funcionam de forma semelhante aos CDs. Uma taxa fixa é uma taxa garantida que dura um período específico de tempo. Não há taxas anuais com anuidades de taxa fixa, e os encargos de resgate recuam anualmente durante o período de tempo contratual. A principal diferença entre um CD e uma anuidade de taxa fixa (MYGA) é que o interesse anual cresce e os compostos são diferidos por impostos em um MYGA, quando usados ​​em uma conta não-IRA (i. E. Não qualificados). Você deve pagar impostos sobre os juros a cada ano em CDs em uma conta não-IRA.

Uma escala de anuidade de taxa fixa comum seria uma estratégia de 3, 4 e 5 anos.

Por exemplo, se você tivesse US $ 300.000, você colocaria US $ 100.000 nas anuidades de taxa fixa de 3 anos, 4 anos e 5 anos. Estes tipos de anuidades fixas não têm taxas e o rendimento é garantido. À medida que o dinheiro venha devido ao seu período de cobrança de rendição, você pode tirar o dinheiro na íntegra e pagar impostos sobre os juros, ou você pode transferi-lo para outra anuidade e continuar a diferir os impostos.

Criei o que eu chamo de "Escada Fixa Mista".

É uma combinação de Anuidades de Taxa Fixa (MYGAs) e Anuidades indexadas fixas (FIAs), e tem a possibilidade de um retorno geral ligeiramente maior por causa do potencial de opção de índice da parte FIA ​​da escada.

O que é uma Anuagem de Índice Fixo, ou FIA?

Também é referido como anuidade indexada. Esse tipo de anuidade protege totalmente o seu principal, mas também possui um componente de crescimento anexado a uma opção de chamada em um índice (normalmente o S & P 500). Anuidades indexadas foram introduzidas em 1995 e projetadas para competir com retornos de CD.

Anuidades de crescimento para a renda é um pouco um novo conceito para a maioria dos investidores.

Anuidades foram originalmente colocadas no planeta (tão cedo quanto o Roman Times) para fornecer uma renda garantida.As anuidades de rentabilidade para a renda podem ser estruturadas de várias maneiras. Vamos dar uma olhada em algumas escadas de renda que fornecem renda contínua:

A anuidade Lifetime Ladder utiliza SPIAs.

A Ladder Lifetime envolve a compra de Recompensas Únicas Únicas Únicas (SPIAs) durante um período específico de tempo. A estratégia destina-se a apanhar as taxas de juros à medida que aumentam (espero), em conjunto com a expectativa de vida do beneficiário (beneficiário) diminuindo com o tempo.

Aqui está um exemplo comum: uma pessoa com US $ 500.000 quer garantir um fluxo de renda ao longo da vida, mas está preocupado com o fato de que as taxas de juros são baixas e que elas podem aumentar no futuro. Uma escala de vida eficiente incluiria a compra anual de uma anuidade imediata de $ 100 000 (SPIA) por ano durante 5 anos. Mesmo que as taxas permaneçam iguais durante esse período de tempo, os pagamentos subseqüentes serão maiores com base na idade do rentistas no momento da compra. Se as taxas aumentarem, o pagamento será ainda maior.

A Escada Stairstep da Data do Destino utiliza DIAs.

Este tipo de escada envolve Anuidades de Longevidade (também conhecido como Anuidades de renda diferida - DIAs) e iniciando a renda em diferentes intervalos. A Estratégia Target Date Stairstep Ladder normalmente é usada para combater a inflação futura ao ter diferentes fluxos de renda ao longo da vida ativados em datas específicas futuras.

Um exemplo disso poderia ser um 60-year-old com US $ 400, 000 alocados para cobrir a inflação futura. Quatro parcerias de longevidade separadas (DIAs) seriam compradas. Um para começar aos 65, 70, 75 e 80. O rendimento de anuidade baseia-se principalmente na sua expectativa de vida no momento em que o fluxo de renda é ativado, assim que você envelhece, os pagamentos são calculados mais alto. Cada DIA subsequente pagaria a uma taxa mais alta

Passo de CDs e títulos, as anuidades agora são o rei da escada.

Existem muitas outras estratégias de laddering que desenvolvi e implemento com meus clientes. A escoração de anuidades faz sentido, e é uma estratégia previsível e sólida por causa das garantias contratuais e do fato de que você pode resolver os montantes exatos necessários.