Anuidade

Estratégias e conselhos legais de anuidades
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Como um muito bom amigo meu que vende seguro de vida diz: "Um de cada um de nós vai morrer. "Um palestrante motivacional, ele não é, mas sua afirmação é brutalmente factual e um lembrete da nossa mortalidade pendente. Se você tem alguma riqueza para sair como um legado, você pensa sobre o que acontecerá com essa riqueza quando você contemplar sua própria mortalidade.

Como um muito bom amigo meu que vende seguro de vida diz: "Um de cada um de nós vai morrer. "Um palestrante motivacional, ele não é, mas sua afirmação é brutalmente factual e um lembrete da nossa mortalidade pendente. Se você tem alguma riqueza para sair como um legado, você pensa sobre o que acontecerá com essa riqueza quando você contemplar sua própria mortalidade. Muitos dos meus clientes me dizem que eles poderiam se importar menos se seus herdeiros receberem um centavo, e eles vão gastar todos os últimos dólares ditos demais em si mesmos.

Eu entendo esse sentimento, e às vezes minhas duas filhas adolescentes me empurram para contemplar o mesmo tipo de meta de aposentadoria futura. No entanto, mais e mais pessoas querem deixar dinheiro para seus herdeiros e beneficiários e querem estruturar esse legado para distribuir o dinheiro em seus próprios termos. Alguns chamam isso de método definitivo para controlar a partir do túmulo, e alguns pensam nisso como salvando seus herdeiros de soprar o dinheiro de maneira frívola.

Um advogado de planejamento de boa propriedade pode estruturar fidedignos específicos para cumprir seus desejos com os detalhes mais específicos, mas as anuidades também podem fornecer "algemas contratuais" similares que deixarão o legado que você trabalhou tão duro para poder dar generosamente.

Os jantes de benefícios de morte anexados são opções legais

Mesmo que as anuidades sejam realmente classificadas como apólices de seguro de vida, o valor do benefício da morte não é imposto gratuitamente aos herdeiros, como o seguro de vida direto.

O seguro de vida puro ainda é o melhor produto herdado do planeta, mas se você não pode se qualificar para o seguro de vida, então um piloto de benefícios de morte por anuidade pode ser uma solução alternativa muito boa.

Algumas anuidades diferidas, como variáveis, indexadas ou fixas, oferecem a possibilidade de adicionar um piloto de renda do benefício da morte à política no momento da aplicação.

Um piloto de renda de benefício de morte é uma garantia contratual em anexo a uma política. Tem uma porcentagem de crescimento anual por um período ou tempo específico ou até a morte (dependendo da política). O valor acumulado por esta porcentagem de crescimento só pode ser usado como parte de um benefício de morte. Este é um cálculo completamente separado dentro da política de anuidade, e não pode ser transferido ou acessado em uma quantia fixa enquanto você está vivo.

Deixe seus beneficiários uma soma fixa ou um legado de fluxo de renda

Muitos dos meus clientes são inflexíveis sobre não deixar seus herdeiros e beneficiários um montante em grande quantia em dólares. Eles podem sentir que os herdeiros não podem lidar com a soma de forma responsável, ou sua necessidade de controlar a situação é a questão. Quaisquer que sejam as razões, distribuir o legado ao longo do tempo definitivamente está crescendo em popularidade como uma maneira contratual de controlar as coisas do túmulo. Os freaks do controle se regozijam!

Eu sempre brinco que seus herdeiros vão aparecer no seu funeral em uma Ferrari ou Lamborghini, independentemente de seus desejos.A única coisa que você pode fazer é certificar-se de que eles estão fazendo pagamentos sobre isso e não comprar o carro exótico com uma soma fixa.

Deixe seus beneficiários uma vida útil de pagamentos

Anuidades imediatas de prémio único (RAS) e Resseias de longevidade (aka: Anuidades de renda diferida - DIAs) são os produtos de renda mais eficientes utilizados para transmissões legadas para seus herdeiros.

Em vez de deixar um montante fixo, você pode configurar um pagamento de vida conjunta com seus beneficiários para que eles possam receber uma renda vitalícia. É uma declaração legítima muito poderosa para ter uma renda mensal ou anual (dependendo de como você configurou) para a vida do beneficiário. Eu aconselho a maioria dos que escolhem essa estratégia de transmissão de legado para anexar contratualmente um aumento de Roulada COLA (custo de vida) para a renda anualmente. Você pode escolher um aumento percentual anual para o fluxo de renda no momento da aplicação. Normalmente aconselho um COLA de 3%, o que significa que o fluxo de renda aumentará anualmente em 3% pela vida do beneficiário.

Outras estratégias legais

Eu orgulho-me de usar apenas as garantias contratuais de políticas de renda para fazer minhas recomendações. Esta disciplina única me separa da maioria dos agentes e desenvolvi estratégias únicas baseadas nessas garantias contratuais.

Estratégias como Legacy Income Monster (LIM) e Leveraged Legacy Doubler (LLD) são usadas para resolver objetivos legais de planejamento específicos.

Ao planejar seu legado, pense em como deseja deixar dinheiro para seus herdeiros. Com essa pergunta respondida, talvez uma estratégia de anuidade personalizada poderia ser a solução que melhor se adequa aos seus objetivos específicos.