Anuidades de RMD

Anuidades simples e eficaz Anualidades RMD
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Muitas pessoas estão aborrecidas pelas regras de Distribuição Mínima Requerida (RMD), e realmente não precisam do dinheiro ou querem pagar os impostos adicionais. A lei é a lei, então a conformidade não é uma escolha. Por causa desse fato, existem algumas estratégias de renda que podem resolver seu eventual problema de RMD.

Muitas pessoas estão aborrecidas pelas regras de Distribuição Mínima Requerida (RMD), e realmente não precisam do dinheiro ou querem pagar os impostos adicionais. A lei é a lei, então a conformidade não é uma escolha. Por causa desse fato, existem algumas estratégias de renda que podem resolver seu eventual problema de RMD. Alguns que você pode estar familiarizado, e alguns podem ser novos para você, mas é importante conhecer todas as suas opções para escolher corretamente sua estratégia específica de RMD.

Distribuição mínima obrigatória

A sigla "RMD" significa Distribuição mínima exigida. Esta é a quantidade de dinheiro que você tem para remover de seu IRA tradicional (ou conta qualificada) quando atinge a idade de 70 ½.

Se você tem um IRA ou dez IRAs separados, nossos amigos no IRS vão analisar o valor total em dólares das suas contas qualificadas para calcular o pagamento anual da RMD. Você pode levar essa Distribuição Mínima Obrigatória (RMD) de um IRA, ou de múltiplas contas qualificadas, contanto que o requisito de dólar do IRS seja cumprido.

Se você precisa do dinheiro fora do seu IRA ou não, o IRS está tocando no ombro para "lembrar" que é hora de começar a pagar sua parcela justa de impostos.

Uma estratégia de Rider de Benefício de Morte de Anuidade Fornece Proteção Principal e um Legado Duradouro

Alguns proprietários de IRA nunca planejam acessar esse dinheiro, exceto o ingênuo RMD.

Eles querem deixar a maior parte desse bem para seus beneficiários. Eles querem, em essência, deixar um legado. Isso pode ser conseguido utilizando um juramento de benefício de morte contratualmente garantido anexado a uma anuidade fixa. Veja como essa estratégia funcionaria:

Digamos que você tenha US $ 300.000 em um IRA tradicional, e você nunca planeja precisar desse bem para viver na aposentadoria.

Se você colocou esse dinheiro em uma anuidade fixa com um juro contratual de benefício da morte que garante um crescimento de 5%, então os US $ 300.000 aumentarão e serão compostos por esse valor a cada ano. Quando você toma seus RMDs, o crescimento de 5% do benefício da morte compensará o valor em dólares da Distribuição Mínima Requerida (RMD). Quanto mais cedo você começar esta estratégia antes de completar 70 ½, melhor porque os $ 300, 000 estarão crescendo em 5% anual antes de serem obrigados a levar seus RMDs.

Esta estratégia de compensação permite que você tire seus RMDs enquanto mantém intacta a quantia total de dólares IRA inicial para seus beneficiários e herdeiros listados.

Uma Estratégia Stretch IRA é aprovada pelo IRS e permite que seus herdeiros paguem RMD contínuos

Se estruturado corretamente, as RMDs podem ser tomadas por várias gerações (esposo, filhos, netos). Isso proporcionará uma renda legítima aos seus herdeiros, ao mesmo tempo que diminuirá as responsabilidades tributárias ao longo do tempo.Você não precisa de uma anuidade para esticar seu IRA, mas uma anuidade fixa funciona bem com esta estratégia porque protege totalmente o principal da volatilidade do mercado e fornece garantias contratuais.

Não se qualifica para os benefícios do seguro de vida de proteção? Compre uma Anuidade em vez disso

Outra estratégia criativa para maximizar as Distribuições Mínimas Necessárias (RMDs), que você precisa tomar, é aplicar esse valor anual em dólares para a compra de uma roupança ou apólice de seguro de vida.

Se você pode se qualificar para o seguro de vida, esta seria a primeira opção porque o benefício da morte passaria sem impostos para seus beneficiários listados. Você descobre o que o montante em dólares após impostos seria de seu RMD, então compre o benefício de morte do seguro de vida com o possível. O seguro de vida a termo é a opção mais eficiente e de menor custo disponível, e maximizaria o valor em dólares aplicado.

Se você não se qualificar para o seguro de vida, você pode usar a mesma estratégia para comprar uma anuidade fixa premium flexível que tenha um jantador de benefícios de morte garantido em anexo à política. Prêmio flexível significa que você pode adicionar dinheiro à política. Esta estratégia de anuidade também é uma maneira muito eficiente de utilizar seus RMDs, mas o benefício da morte não passa sem impostos para seus beneficiários, como o seguro de vida.

Então, na próxima vez que você começar a ficar perturbado por ter que tomar suas Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs), pode haver uma solução de renda que possa ser um ajuste agradável ao seu plano geral de legado.