Anuidades

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Compreenda a Gênese do Bônus Upfront de um ponto de vista da transportadora Após o caos do mercado em 2008, muitas pessoas ficaram permanentemente assustadas com a volatilidade do mercado sem aviso prévio e começaram a procurar segurança e proteção principal. A indústria de anuidades estava ansiosa para fornecer essa solução garantida, mas erroneamente empurrou produtos confusos e complexos com muito bom para ser verdadeiros benefícios de som.

Compreenda a Gênese do Bônus Upfront de um ponto de vista da transportadora

Após o caos do mercado em 2008, muitas pessoas ficaram permanentemente assustadas com a volatilidade do mercado sem aviso prévio e começaram a procurar segurança e proteção principal. A indústria de anuidades estava ansiosa para fornecer essa solução garantida, mas erroneamente empurrou produtos confusos e complexos com muito bom para ser verdadeiros benefícios de som. Um desses benefícios foi exagerado e mis-vendido por agentes direcionados a vendas para compradores de anuidade malinformados em todo o país.

Tenho certeza de que há boas intenções na parte das operadoras, mas esse benefício incompreendido é o bônus inicial que muitas operadoras oferecem para "atrair" os potenciais compradores de anuidades e os agentes oferecem como algum tipo de livre dinheiro. Você precisa filtrar esse benefício de anuidade "soa como dinheiro livre".

Figura como um bônus Upfront funciona

As ofertas de bônus ascendentes geralmente são anexadas a produtos de renda variável e indexada. Não é uma correlação aleatória que esses dois tipos de anuidade representam a grande maioria das anuidades compradas todos os anos, com vendas totais acima de US $ 200 bilhões anuais.

Um bônus inicial funciona exatamente como parece ... com uma "captura". "Por exemplo, se uma anuidade oferece um bônus de 8% de antecedência, e seu prêmio inicial é de US $ 100.000, sua conta mostrará $ 108.000. Parece um insensível. Inscreva-me, certo? A "captura" é, não há almoço grátis, então há alguns detalhes que você precisa esclarecer.

O primeiro detalhe a entender é que a maioria dos bônus tem taxas anuais, ou eles devem ser adquiridos ... ou ambos. Vested significa que você tem que manter a anuidade para a vida da política para ser creditado o bônus na íntegra.

Outro detalhe para entender é se o bônus se aplica ao valor de acumulação ou ao valor de renda ... ou ambos.

Portanto, é necessário entender a diferença. Lembre-se sempre, que quando parece bom demais para ser verdade, sempre é com anuidades. Os bônus podem funcionar se bem compreendidos, mas nunca devem ser considerados dinheiro livre.

Quando você é dado algo, você tirou alguma coisa

As empresas de anuidade possuem os grandes edifícios por duas razões principais. A primeira é que eles sabem quando vamos morrer, e em segundo lugar, eles não dão nada de graça. Este processo de pensamento de senso comum aplica-se aos bônus atuais também. Nós somos todos inteligentes o suficiente para saber que existem apenas 100 centavos em um dólar, então, se uma companhia de anuidade é "generosa" e oferece um bônus inicial, seu radar deve estar indo. Descubra o que na política foi tirada em troca .

Em muitas citações que eu corro para as mais altas garantias contratuais, os produtos com NO bonuses muitas vezes batem os produtos que têm bônus.Eu sempre digo: "Compre o bife e não o sizzle!". O passo de vendas de bônus inicial é nada mais que chiado.

O bônus Upfront é apenas um pé do cálculo do banco de renda

Os bônus antecipados podem funcionar em algumas situações de renda, mas apenas como parte de um cálculo contratualmente garantido. Por exemplo, se você está planejando o rendimento no futuro e decide usar um piloto de renda (por exemplo, benefício em anexo) em uma anuidade com um bônus, há muitas partes a serem consideradas ao determinar o pagamento contratual.

Além do bônus inicial, os outros itens no cálculo seriam o valor do prêmio, a porcentagem do piloto de renda, quanto você planeja adiar e o pagamento atuarial quando você decidir virar o renda em. O bônus é apenas uma das muitas partes, e não fica sozinho.

Não acredite que o Hype sobre as bonificações Upfront sendo "Free Money"

Os agentes gostam de promover bônus antecipados para o comprador de anuidade de informações baixas. Eles querem que eles pensem que é dinheiro grátis. Existem algumas anuidades que ridiculamente oferecem bônus de até 30%, mas essas mesmas anuidades não são competitivas do ponto de vista contratualmente garantido. Como uma famosa estrela do rap disse uma vez, "Não acredite no exagero. "Quando se trata de bônus antecipados, a letra da música definitivamente se aplica. acetabula et calculi