Como encontrar um Cosigner

Como encontrar um Cosigner (E Alternativas aos Cosigners)
Conteúdo Do Artigo:
Obter aprovação para um empréstimo pode ser difícil se você não tiver pontuação de crédito forte e uma renda estável. Se você não está sendo aprovado por um empréstimo por conta própria, você pode se qualificar com a ajuda de um cosigner. O que é Cosigner? Um cosigner é alguém que solicita um empréstimo com você e concorda em pagar a dívida se você não fizer pagamentos.

Obter aprovação para um empréstimo pode ser difícil se você não tiver pontuação de crédito forte e uma renda estável. Se você não está sendo aprovado por um empréstimo por conta própria, você pode se qualificar com a ajuda de um cosigner.

O que é Cosigner?

Um cosigner é alguém que solicita um empréstimo com você e concorda em pagar a dívida se você não fizer pagamentos. O catetrista realmente assina seu pedido de empréstimo e garante o empréstimo para você e seu credor.

Por exemplo, um parente pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo de auto, prometendo fazer os pagamentos se você não conseguir fazê-lo. O cosignor "está ao lado" do mutuário, de modo que os credores estão mais confiantes sobre a aprovação de um empréstimo: agora há dois pessoas responsáveis ​​pelo reembolso do empréstimo - e pelo menos um deles (geralmente o cosigner) parece seguro aposta.

Por que você precisa de um Cosigner?

Um cosigner faz um pedido de empréstimo mais atraente para os credores. Como resultado, os credores são mais propensos a aprovar o empréstimo, e eles provavelmente oferecerão melhores condições sobre o empréstimo (como uma taxa de juros mais baixa, um reembolso mais flexível e taxas mais baixas).

Quando você se inscreve para um empréstimo, os credores tentam descobrir se eles receberão ou não o dinheiro deles. Eles principalmente olham seu crédito e renda para tomar uma decisão.

Pontuação de crédito: o seu histórico de empréstimos é um dos fatores mais importantes. Os credores querem ver se você emprestou dinheiro no passado e se você pagou ou não seus empréstimos a tempo.

Da mesma forma, eles querem ver se você está atualmente atrás de qualquer empréstimo (se você já está com problemas, eles não aprovarão uma nova dívida). Se você tiver emprestado e reembolsado muitas vezes no passado, você terá um bom crédito - e é mais provável que você seja aprovado.

Renda: os credores também precisam ver que você tem renda suficiente disponível para reembolsar seus empréstimos - incluindo o novo empréstimo pelo qual solicita.

Para fazer isso, eles calculam uma relação dívida / renda, que analisa a quantidade de sua renda mensal para toda a sua dívida. Quanto menos, melhor.

Outros fatores: seu crédito e renda são os itens mais importantes, mas outras características determinam se você será ou não aprovado. Por exemplo, alguns credores podem estar mais interessados ​​em carros novos em oposição a carros usados ​​ou casas unifamiliares em oposição a propriedades de investimento.

Se você não pode obter aprovação por conta própria, um co-responsável pode ajudar. Especialmente se seu credor sugere encontrar um co-assinante, o credor está dizendo que não cumpre os critérios por conta própria.

O crédito e a renda do co-diretor são adicionados à sua aplicação. Supondo que seu colaborador tenha um bom crédito e uma abundância de renda, isso fortalecerá sua aplicação.

Encontrando um Cosigner

Quem você pode usar como um cosigner? Comece com os três F's: Friends, Family e Fools. Você precisará de alguém que esteja interessado em ajudar você e quem o conhece. Pense em pessoas que acreditam em você e compreendem o quão difícil você vai trabalhar para pagar o empréstimo.

É por isso que é uma boa idéia começar com a família - eles conhecem você melhor do que ninguém - e com pessoas que estão realmente em condições financeiras sólidas. Seus pais podem querer ajudá-lo a começar a criar crédito, seus amigos podem querer dar uma mão, ou outro apoiante pode acreditar que você pode pagar o empréstimo se você puder obtê-lo.

O cosigner ideal é um mutuário experiente com bastante renda extra para absorver seu empréstimo. Não vai fazer muito bom para pedir a alguém com crédito ruim ou sem renda para se chegar a um acordo. O bom crédito melhora a sua aplicação, e uma renda suficiente proporciona um buffer de segurança no caso de sua vida ter uma mudança inesperada.

Não se surpreenda se ninguém estiver disposto a se destinar a você. Para muitas pessoas, é muito arriscado. Mesmo que um cosigner queira para ajudar, eles podem não estar à vontade colocando seu futuro ou a família na linha.

Se você consegue encontrar um cosigner, assumir a responsabilidade. Eles fizeram você um grande favor e tornaram possível que você não pudesse fazer sozinho. Faça o que for preciso para obter esse empréstimo compensado - faça sacrifícios, trabalhe extra e acompanhe cada centavo que você gasta até que o empréstimo seja liquidado.

Se você não pode encontrar um Cosigner

Se você precisa de um cosigner, mas você está chegando curto, pode haver outras opções.

Criar crédito: se você pode esperar para fazer sua compra, você pode ver suas pontuações de crédito melhorar se você tomar medidas para criar crédito. Obtenha pequenos empréstimos, pague e repita. Você pode até melhorar suas chances de obter aprovação com estratégias como empréstimos garantidos em dinheiro.

Garantia de garantia: se você possui algo de valor, você pode emprestar contra esse valor. Os credores querem segurança - se é um cosigner ou outro recurso que pode ser tomado para recuperar seu dinheiro. Claro, isso é arriscado porque você pode perder o bem e acabar em uma situação pior (por exemplo, você pode perder sua casa no encerramento ou ter um veículo recuperado).

Tire menos: esta não será a sua primeira escolha, mas existe uma maneira de financiar suas necessidades com menos dinheiro? Você pode obter aprovação para um empréstimo menor (porque um empréstimo menor significa pagamentos menores - que sua renda pode suportar).

Quais os riscos que um Cosigner toma?

Cosignar para alguém é um ato generoso. Muitas vezes, as pessoas ficam surpresas com o quanto eles tomam quando eles são responsáveis, então é importante para todos - em ambos os fins do acordo - entender o que está em jogo.

Reembolso do empréstimo: primeiro, um co-responsável é totalmente responsável pelo empréstimo. Se o mutuário original não pagar, o cosigner é o próximo na linha (e o credor certamente virá batendo).

Capacidade de empréstimo limitada: porque os co-responsáveis ​​são responsáveis ​​por empréstimos (mesmo que eles nunca façam um pagamento), seu crédito é afetado.Se um cosigner quiser emprestar no futuro, os credores verão que o co-contratante poderia potencialmente ter que pagar um empréstimo extra, e essa poderia ser a diferença entre uma aprovação e uma rejeição.

Crédito danificado: se um co-diretor não conseguir ou não desejar reembolsar o empréstimo, o crédito deles sofrerá. É como se eles se candidatassem ao próprio empréstimo - se não for reembolsado, os pagamentos perdidos serão reportados às agências de crédito e o crédito anteriormente forte do cativante irá enfraquecer. Isso também pode ser um problema se o mutuário perca alguns pagamentos sem que o cosigner saiba sobre isso: o co-contratante talvez não tenha que pagar nada, mas esses pagamentos perdidos afetarão seu crédito.

Se você está pensando em assinar em conjunto, não se esqueça de ler Antes de co-assinar um empréstimo para obter mais informações.