Como diminuir sua relação dívida / renda

Como reduzir uma alta relação dívida / renda
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Seu índice dívida / renda indica que a porcentagem de sua renda vai para pagar sua dívida mensalmente. Quanto menor for o seu rácio dívida / rendimento, melhor porque significa que não gasta muito do seu rendimento pagando dívidas. Por outro lado, um alto índice de dívida para renda significa que mais de sua renda é gasto em dívidas, deixando você com menos dinheiro para gastar em outras contas ou salvar.

Seu índice dívida / renda indica que a porcentagem de sua renda vai para pagar sua dívida mensalmente. Quanto menor for o seu rácio dívida / rendimento, melhor porque significa que não gasta muito do seu rendimento pagando dívidas. Por outro lado, um alto índice de dívida para renda significa que mais de sua renda é gasto em dívidas, deixando você com menos dinheiro para gastar em outras contas ou salvar.

Você pode calcular sua relação dívida / lucro, adicionando seus pagamentos mensais da dívida, incluindo cartões de crédito e empréstimos, e depois dividindo esse número por sua receita mensal.

Multiplique o resultado por 100 para obter uma porcentagem. Por exemplo, se você gastar US $ 1200 por mês em dívidas e tiver uma renda mensal de US $ 4 000, sua relação dívida / rendimento seria de 30%.

O que é uma relação dívida / renda elevada?

Se sua relação dívida / renda for superior a 50%, você definitivamente tem muita dívida. Isso significa que você está gastando pelo menos metade do seu rendimento mensal na dívida. Entre 37% e 49% não é terrível, mas esses ainda são alguns números de risco. Idealmente, sua relação dívida / lucro deve ser inferior a 36%. Isso significa que você tem uma carga de dívida gerenciável e dinheiro restante depois de fazer seus pagamentos mensais da dívida.

Impacto de uma alta relação dívida / rendimento

Uma relação dívida / rendimento elevada pode ter um impacto negativo nas suas finanças em várias áreas.

Em primeiro lugar, você pode se esforçar para pagar contas porque a maior parte da sua renda mensal está indo em direção aos pagamentos da dívida.

Uma alta relação dívida / renda tornará difícil obter aprovação para empréstimos, especialmente uma hipoteca ou empréstimo de auto.

Os credores querem ter certeza de que você pode pagar os pagamentos mensais do empréstimo. Os altos pagamentos da dívida geralmente são um sinal de que um mutuário perderia pagamentos ou inadimplência no empréstimo.

Embora sua pontuação de crédito não seja diretamente impactada por uma alta relação dívida / renda, alguns dos fatores que contribuem para uma alta relação dívida / renda também podem prejudicar sua pontuação de crédito.

Mais especificamente, os altos saldos de cartões de crédito e empréstimos, que podem desempenhar um papel na sua alta relação dívida / rendimento, podem prejudicar a sua pontuação de crédito.

Como reduzir sua relação dívida / renda

Há momentos em que ter uma alta relação dívida / renda faz sentido. Por exemplo, não é terrível ter uma proporção elevada se você pagar agressivamente sua dívida. Por outro lado, se sua relação é alta e você está fazendo apenas pagamentos mínimos, isso é um problema.

Geralmente, existem duas maneiras de diminuir sua relação dívida / renda. Primeiro, você pode aumentar sua renda. Isso poderia significar trabalhar algumas horas extras, pedir um aumento de salário, assumir um emprego a tempo parcial, começar um negócio ou gerar dinheiro com um hobby. Quanto mais você pode aumentar sua renda mensal (sem simultaneamente aumentar os pagamentos da dívida), menor será o seu índice de dívida em renda.

A segunda maneira de diminuir sua relação é pagar sua dívida. Enquanto você estiver no modo de reembolso da dívida, sua relação dívida / renda aumentará temporariamente porque você está gastando mais de sua receita mensal em pagamentos da dívida. Isso ocorre porque uma maior porcentagem de sua receita será direcionada à dívida. Por exemplo, se sua renda mensal é de US $ 1 000, e atualmente você gasta US $ 480 em dívidas por mês, sua relação é de 48%.

Se você decidir gastar US $ 700 por mês em pagamentos de dívidas, sua relação aumentaria para 70%. Mas, quando você pagou a dívida todo o caminho, sua proporção caiu para 0% porque você não gastaria seu rendimento na dívida.