Como negociar com seus credores e liquidar suas dívidas

Negocie com seus credores e resolva suas dívidas
Conteúdo Do Artigo:
Uma das estratégias centrais para evitar a declaração de falência é negociar com seus credores. Essas negociações podem levar a baixas saldos de contas e pagamentos mensais acessíveis. Embora esta estratégia seja geralmente orientada para a liquidação de credores privados e institucionais (por exemplo, empresas de cartões de crédito), também pode ser aplicável a credores do governo, como o IRS.

Uma das estratégias centrais para evitar a declaração de falência é negociar com seus credores. Essas negociações podem levar a baixas saldos de contas e pagamentos mensais acessíveis. Embora esta estratégia seja geralmente orientada para a liquidação de credores privados e institucionais (por exemplo, empresas de cartões de crédito), também pode ser aplicável a credores do governo, como o IRS.

Contato inicial

Antes de falar com um colecionador, é melhor conhecer seus direitos. Os colectores são vinculados pelo Fair Debt Collection Practices Act e muitos estatutos estaduais similares, mas eles violam essas leis o tempo todo. Conheça seus direitos antes de entrar e você entenderá que está lidando com uma posição de força.

Em muitos casos, se você está muito atrasado em seus pagamentos mensais, é provável que os credores e / ou empresas de cobrança o chamem todos os dias e a noite. Se seus credores estão ligando para você, a maneira mais fácil de iniciar as negociações é informar o chamador que deseja liquidar a dívida. Configure um tempo com o credor ou colecionador para ligar e discutir uma liquidação. Se o credor não o chamou, pode iniciar o contato. Isso pode parecer intimidante, mas o fato é que você é o único que está realmente no controle. Aja de forma confiável e decisiva e exija respeito.

Se você não entender algo que um colecionador lhe diz, peça esclarecimentos. Não concorde com quaisquer termos, a menos que você entenda o que é esperado de você completamente. Não concorde com nada até que você a veja por escrito.

Estratégia

A estratégia geral de negociação com seus credores é bastante direta: pague o mínimo possível sobre a dívida pendente que você deve.

Isso, é claro, deve ser equilibrado com o quanto um credor está disposto a aceitar. Geralmente, os credores vão querer obter um pagamento fixo sobre pagamentos regulares. Assim, uma boa estratégia é oferecer um pagamento único, em uma quantidade reduzida. Por exemplo, se você deve US $ 10 000 para uma empresa de cartão de crédito, você pode querer oferecer um pagamento único de US $ 5 000.

Iniciar baixo

Você não tem nada a perder (e talvez muito a ganhar ) começando baixo. Isso significa que você certamente não deve fazer a maior oferta que você pode pagar desde o início. Isso ocorre porque um credor provavelmente irá compensar sua oferta, aumentando assim o valor. Se você começar a baixar, isso tornará mais provável que a oferta do credor esteja mais próxima do alcance que você pode pagar.

Tone and Interaction

É essencial manter uma atmosfera e um tom positivos ao lidar com credores. Embora um cobrador de contas possa ser desagradável, se você é profissional e positivo, existe a possibilidade de que uma solução seja alcançada.Isto é simplesmente baseado no princípio de que as pessoas estão mais dispostas a trabalhar com aqueles que têm uma boa atitude e tratar os outros bem. Isso pode ser difícil, mas é importante alcançar o objetivo da liquidação da dívida!

Acordo de Liquidação

Depois de chegar a um acordo com seu credor, ele deve ser reduzido a um acordo de liquidação. Embora não seja necessariamente rentável envolver um advogado, é legalmente em seu melhor interesse fazê-lo. Um acordo de liquidação deve ser redigido (algo muito breve), que consiste em uma liberação geral de reivindicações por ambas as partes. Um acordo de liquidação protege você se você pagar o credor e o credor muda de idéia e exige o pagamento do valor restante. Um acordo de liquidação será absolutamente necessário no caso de um credor já ter processado você.

Efeitos da liquidação da dívida

A liquidação das dívidas pode ter o tremendo efeito positivo de permitir que você evite arquivar a falência. No entanto, as desvantagens incluem ter que trabalhar com credores múltiplos e sem garantias de sucesso.

Além disso, a liquidação da dívida será reportada em seu relatório de crédito e poderá diminuir sua pontuação de crédito. Além disso, você pode ter que consultar um contador para determinar se a liquidação da dívida será considerada um ganho tributável que você terá que declarar sobre seus impostos.

Embora a liquidação da dívida através da negociação de credores não seja uma solução perfeita ou adequada para cada indivíduo, pode ser uma opção efetiva e viável para muitos. Por favor note que este artigo não constitui um conselho fiscal ou jurídico.

Para saber mais sobre o que acontece com as dívidas nas coleções, veja:

Cronograma de um processo de dívida do consumidor: Antes da apresentação do processo

Vale a pena defender um processo de cartão de crédito?