Como pagar sem impostos sobre seus dividendos ou ganhos de capital

Como pagar sem impostos sobre seus dividendos ou ganhos de capital
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Devido às mudanças passadas nas regras fiscais, a receita de dividendos e os ganhos de capital tornaram-se muito mais atraentes como fontes de renda passiva para investidores que estão nas classes médias e baixas. Juntamente com outras estratégias inteligentes de alocação de portfólio, como tirar proveito do dinheiro de correspondência livre em seu 401 (k) no trabalho e financiar totalmente um Roth IRA, essas mudanças de imposto de dividendos significam que você pode efetivamente descartar sua c

Devido às mudanças passadas nas regras fiscais, a receita de dividendos e os ganhos de capital tornaram-se muito mais atraentes como fontes de renda passiva para investidores que estão nas classes médias e baixas. Juntamente com outras estratégias inteligentes de alocação de portfólio, como tirar proveito do dinheiro de correspondência livre em seu 401 (k) no trabalho e financiar totalmente um Roth IRA, essas mudanças de imposto de dividendos significam que você pode efetivamente descartar sua conta de impostos por um valor significativo enquanto desfruta de córregos de renda que pode aparecer como um cheque no correio, um depósito direto em seu banco ou conta de corretagem, ou um reinvestimento de volta para as empresas que os pagaram.

Os benefícios fiscais são tão substanciais, estou realmente surpreso que mais pessoas não estão falando sobre aquisição de ações de dividendos e ações de crescimento de dividendos para aumentar a participação em fundos de índices existentes. Em um sentido muito real, recusar-se a considerar isso significa deixar potencialmente milhares e milhares de dólares em dinheiro livre na mesa.

Regras de imposto sobre dividendos: o básico

No ano fiscal de 2016, indivíduos que ganham menos de US $ 37, 650 em renda tributável e casais que ganham menos de US $ 75, 300 em renda tributável, agora pagar 0% de impostos sobre dividendos qualificados e ganhos de capital de longo prazo. Você leu certo: 0%. Nada. Não é um único centavo. Isso representa quase 4 das 5 famílias americanas que podem fugir com a evitação do imposto de dividendos inteiramente no nível federal; um fato surpreendente que deve ser gritado pelos telhados. Os impostos estatais ainda podem ser aplicados, dependendo de onde você mora, mas mesmo em estados com renda superior à média, a taxa federal livre de impostos continua a ser um enorme benefício.

Sair e adicionar um novo dólar em renda de dividendos agora é mais vantajoso para você em uma base pós-imposto do que sair ganhando um dólar extra de renda de seu trabalho, especialmente se você é eu mesmo - empregados e enfrentam impostos efetivos mais altos devido ao pagamento duplo no imposto de folha de pagamento regressivo, pois você deve cobrir tanto o empregador quanto a parte do empregado.

Enquanto isso, indivíduos que ganham renda tributável de US $ 37, 650 a US $ 190, 150 e casais obtidos com renda tributável de US $ 75, 300 a US $ 466, 950, pagam apenas 15% de impostos federais sobre a receita de dividendos. No entanto, o chamado imposto de Obamacare (ou "Imposto de renda do investimento líquido"), que não está indexado à taxa de inflação , é de 3,8% em relação ao imposto de dividendos de 15%. Essa parcela só entra em vigor para pessoas solteiras que ganham renda de US $ 200.000, para pessoas casadas que executam separadamente fazendo US $ 125.000, e para casados ​​que executam conjuntamente ganhando US $ 250.000.

Indivíduos que ganham mais de US $ 415, 050 e casais que ganham mais de US $ 466, 950 pagará 20% nos impostos federais sobre dividendos mais os 3.8% de imposto de dividendos Obamacare por uma taxa combinada de 23. 8% para o IRS (novamente, dependendo de onde você mora, também podem ser cobrados impostos estaduais sobre dividendos).

Mantenha mais do seu rendimento passivo, aproveitando a taxa de imposto de dividendos de 0%

Se você está inclinado matematicamente, você pode estar vendo sinais de dólar como resultado de já ter elaborado algumas das maneiras pelas quais você pode use esta situação favorável para sua vantagem. Os indivíduos que ganham menos de US $ 37, 650 e casais com menos de US $ 75, 300 em renda tributável podem priorizar a construção de uma carteira de longo prazo e diversificada de crescimento de dividendos individuais detidos diretamente e ações de alto rendimento de dividendos.

No extremo oposto do espectro, as famílias ricas que têm filhos adultos podem reduzir os impostos imobiliários, aproveitando a exclusão anual de impostos sobre os presentes e manter mais renda de investimento na família através de uma técnica bastante simples. Os pais afluentes podem dar a seus filhos crescidos ações altamente valorizadas de ações que pagam dividendos, passando ao longo da base do custo e ganho não realizado, de modo que os impostos diferidos não são desencadeados. Ao mesmo tempo, as crianças adultas não são tão propensas a ganhar rendimentos desproporcionados como os pais, especialmente se eles estão apenas iniciando suas próprias carreiras, o que significa que, a menos que estejam sob uma das poucas regras fiscais infantis, o dividendo Os rendimentos gerados a partir das mesmas ações de ações estão agora isentos de impostos no nível federal. Isso pode ser enorme, especialmente se combinado com descontos de liquidez em uma parceria limitada familiar (para mais sobre esse tópico, leia este artigo).

A principal desvantagem de uma perspectiva fiscal é a perda da eventual lacuna de base intensificada.

Uma ilustração pode ajudar. Imagine que você mora em Nova York e está no topo da divisão fiscal federal. Todos os dividendos que você coletar serão tributados em 23,8% no nível federal (20% para o imposto básico sobre dividendos e 3,8% para o imposto Obamacare), além de estar sujeito a um imposto estadual de 8,8% e imposto local de 3. 9% também. No momento em que tudo for dito e feito, você vai desistir do 1/3 do seu rendimento de dividendos para várias autoridades fiscais. Digamos que você tenha um filho que esteja iniciando um negócio de inicialização em Dallas. Ele é casado. Enquanto ele ainda não está ganhando dinheiro na inicialização, seu marido ou mulher puxa US $ 50.000 por ano como professora. Isso está bem abaixo do nível de isenção de dividendos de US $ 75 e 300.

Enquanto esta situação persistir, você e seu cônjuge podem entregar seu filho e suas ações de dividendos cônjuges por ano, sabendo que os dividendos não serão tributados no nível federal ou estadual devido à falta de imposto de renda no Texas. Isso significa que quase 1/3 dos dividendos recebidos nas ações que você deu estão agora ficando dentro de sua família em vez de ir aos bolsos do governo para que os políticos gastem. Também ajuda a transferir dinheiro para fora de sua propriedade, como mencionado anteriormente, de modo que a valorização futura dessas ações não estará sujeita aos limites do imposto de propriedade quando você morrer.

Pague 0% em Impostos de Ganhos de Capital Usando a mesma estratégia

Se mantivemos o mesmo cenário discutido acima, uma estratégia igualmente inteligente pode ser fazer com que seu filho e sua esposa vendam os estoques apreciados que você possuiu desde o capital Os ganhos em seu suporte também são livres de impostos. Eles podem esperar para passar da data da regra de venda de lavagem e recomprar o investimento. Com efeito, isso permite que você transfira o imposto de ganhos de capital para o seu filho, faça com que ele acione o imposto e deixe-os manter o dinheiro que teria ido ao governo. Se o garoto é bastante jovem - digamos, entre 25 e 35 anos - as economias de impostos podem ser de milhares e milhares de dólares, o que eles podem manter seu balanço pessoal para compostos por 30, 40, 50+ anos. Esse simples movimento pode acabar adicionando centenas de milhares, ou mesmo milhões, de dólares em riqueza futura para sua árvore genealógica.

Utilize esta estratégia para múltiplos filhos e netos e pode ser possível que você possa economizar montantes verdadeiramente impressionantes em sua (e em sua) taxa de imposto. É uma dessas coisas que ajuda a dar às famílias uma vantagem sobre outras; Ao transferir um bem de um bolso para outro, e acelerando as heranças um pouco mais cedo, você pode deixar seus herdeiros desfrutar os frutos do seu trabalho e não os membros do Congresso. É uma alternativa viável para algo como uma fidelidade de residência de caridade, que também pode oferecer grandes vantagens fiscais.