Como escolher bons fundos mútuos

Como escolher bons fundos mútuos
Conteúdo Do Artigo:
Então você decidiu que precisa investir e que os fundos de investimento são o caminho a seguir. Como você escolhe os melhores? Aqui estão 11 dicas para guiá-lo através do processo. Antes de selecionar um fundo mútuo, você precisa saber quais são seus objetivos de investimento. Você está economizando para a aposentadoria?

Então você decidiu que precisa investir e que os fundos de investimento são o caminho a seguir. Como você escolhe os melhores? Aqui estão 11 dicas para guiá-lo através do processo.

  1. Antes de selecionar um fundo mútuo, você precisa saber quais são seus objetivos de investimento. Você está economizando para a aposentadoria? Isso significa que você pode se dar ao luxo de ser paciente e manter fundos através de mercados de touro e ter mercados. Você está economizando para pagamento em uma nova casa? Isso significa que você pode precisar do dinheiro em alguns anos, e deve ser mais cauteloso.
  1. Certifique-se de que os fundos atendam aos seus hábitos de investimento. Por exemplo, se você quiser tirar proveito dos altos e baixos diários no mercado, você não pode usar os fundos, pois eles só comercializam no final do dia. Além disso, os fundos funcionam com base na habilidade de seus gerentes, não necessariamente nas empresas compradas. Certifique-se de compreender as vantagens dos fundos mútuos vs ações.
  2. Use fundos que aumentam sua diversificação. Ter mais fundos nem sempre aumenta a diversificação. Muitos fundos possuem os mesmos estoques. Verifique as principais propriedades de ações de cada fundo para se certificar de que não se sobrepõem.
  3. Apenas escolha fundos que se enquadrem na sua estratégia de alocação de ativos. Por exemplo, na fase inicial de um ciclo econômico, as empresas de capitais são tradicionalmente as melhores. Você pode escolher dez dos fundos de melhor desempenho, mas se eles são todos de tamanho pequeno, então você sofrerá mais perdas quando a grande cap melhor nas fases posteriores.
  4. Seja atento às taxas de fundos mútuos, o que pode reduzir seus retornos em qualquer lugar. 5% a 8,5%. As taxas são sneaky. As taxas de carga frontal são deduzidas logo após o topo, enquanto as taxas de back-load são deduzidas se você retirar seu investimento nos primeiros cinco anos (normalmente). A maioria dos fundos tem taxas de despesas de gerenciamento, taxas de despesas e taxas de 12b-1. Alguns especialistas dizem que apenas escolhem fundos sem carga e aqueles com um índice de despesas abaixo de 1%.
  1. Agora que você sabe o tipo de fundos que você precisa, como identificar o melhor dentro dessas categorias? Lembre-se, você está apostando na experiência dos gestores de fundos, então você deve seguir seu desempenho. Você está realmente procurando um gerente que possa superar o mercado. Nesse caso, isso significa o índice específico relacionado a esse tipo de fundo. Por exemplo, um fundo de pequena capitalização deve superar o Russell 2000, não o Dow. Estudos mostram que 2/3 de todos os fundos gerenciados ativamente pior do que seus índices de referência. Portanto, escolha os gestores de fundos que estiveram durante pelo menos cinco anos.
  1. Preste atenção à empresa de fundos. Empresas de alta qualidade, como American, Vanguard, T. Rowe Price e Dodge & Cox, podem contratar os melhores gerentes e tratá-los de forma adequada.
  2. Os fundos estarão em uma carteira diferida de imposto, como um 401 (k), IRA ou Roth IRA?Então você não precisa se preocupar com o volume de negócios. Isso é o quanto do fundo é vendido e transformado em novos estoques. Se o seu fundo estiver sujeito a impostos sobre ganhos de capital, fique com recursos que tenham um índice de rotatividade de 50% ou menor. Caso contrário, você será tributado sobre os ganhos das ações vendidas, , mesmo que o valor total do fundo caia durante o ano .
  3. Primeiro, você pode fazê-lo sozinho com o Morningstar. Eles têm toda a informação e um pequeno sistema de classificação útil que ajuda a escolher os melhores artistas.
  4. Digamos que você olhou para Morningstar, e está sobrecarregado com as escolhas. O próximo passo é obter um conselheiro financeiro. Deixe-os escolher o fundo mútuo. Aqui é como escolher um bom consultor financeiro.
  5. "O desempenho passado não é garantia de sucesso futuro". Você vai ouvir isso em todos os lugares, mas o que isso significa para você? É simplesmente uma declaração que diz que ver o quão bem um fundo fez no passado não significa que ele fará o mesmo no futuro. Há uma abundância de pesquisas que mostram que 99% dos fundos que superam o mercado em uma década caem para a média da década seguinte. No entanto, todos fazem isso de qualquer maneira, porque de que outra forma você pode escolher um bom fundo de um pobre?