A Receita para Fazer Fortuna de seus Investimentos

A Receita para Fazer Fortuna de seus Investimentos
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É O sonho de muitos novos investidores se tornarem financeiramente independentes de seu portfólio. Se você quer ganhar uma fortuna com seus investimentos, isso ajuda a dar um passo para trás e pesquisar suas oportunidades, tanto em termos de provável renda futura como de expectativa de vida, bem como os diferentes métodos disponíveis para você em sua busca para compor sua riqueza.

É o sonho de muitos novos investidores se tornarem financeiramente independentes de seu portfólio. Se você quer ganhar uma fortuna com seus investimentos, isso ajuda a dar um passo para trás e pesquisar suas oportunidades, tanto em termos de provável renda futura como de expectativa de vida, bem como os diferentes métodos disponíveis para você em sua busca para compor sua riqueza. Permita-me compartilhar alguns dos meus pensamentos sobre o assunto com você.

Nos Estados Unidos, os ganhos ao longo da vida de uma pessoa com um diploma de bacharel é de cerca de US $ 2, 100 000. Sobretudo, os graduados da faculdade se casam com outros graduados da faculdade, trazendo esse número para US $ 4, 200, 000. (Do ponto de vista econômico, não é difícil dizer que os anéis de casamento são o novo indicador de status social e os padrões de casamento não são imunes ao acasalamento assortivo, o que tem algumas implicações interessantes, se não relativas, para a desigualdade de renda). CEO da sua vida, como você e seu marido ou esposa alocam esse dinheiro terão uma tremenda influência sobre o patrimônio líquido final da sua família, renda passiva e até mesmo níveis de felicidade. Isto é especialmente verdadeiro dado os benefícios financeiros significativos do casamento.

Um dos maiores diferenciais entre aqueles que acabam pagando salário e os que se encontram com um cofre de banco cheio de certificados de ações que bombeiam torrentes de dividendos para aproveitar é se alguém tem um tendência a comprar ativos depreciadores ou ativos produtivos com seus fundos excedentes.

Os ativos depreciadores são aqueles que, uma vez adquiridos, começam a perder valor. O exemplo da essência é um automóvel. Embora possa fornecer utilidade, um carro é uma das piores despesas que você pode fazer de uma perspectiva financeira. Pessoas que nunca terão a expectativa de dizer: "Eu vou comprar um bloco de $ 50,000 de Hershey e segurá-lo nos próximos 50 anos", "vou comprar US $ 25 000" Vale da Coca-Cola e, algum dia, colocá-lo em um fundo fiduciário para minha neta "ou mesmo," vou adicionar $ 500 por mês para o meu Exxon Mobil DRIP ", em vez disso, não penso em ir a uma concessionária de automóveis , comprando um carro novo com 0% de juros por US $ 700 por mês, e esticando-o por mais de 60 meses para algo que se destina a ser totalmente inútil.

Eu testemunhei uma e outra vez. Devido à natureza da composição, os primeiros 10 ou 20 anos na força de trabalho criam resultados extraordinários para que a pessoa que fosse sábia o suficiente para começar a adquirir ativos geradores de caixa começa a separar-se e separar-se do pacote. Isso, em última instância, se transforma em um golfo que é difícil, senão impossível de se unir.

Em outras palavras, se você tem o privilégio de ser altamente educado, casado com outra pessoa altamente educada, vivendo na economia mais afluente da história da civilização humana, seja ou não independente financeiramente - com poucas exceções, como uma crise de saúde não previsível - quase certamente irá descer à sua própria capacidade, ou incapacidade, de administrar sua renda com prudência. Essa simples verdade, por mais impopular que possa ser de admitir em companhia educada, é a razão pela qual salários mínimos como Ronald Read acabam por ser milionários secretos com US $ 8 000 e mais advogados com currículos de prestígio ganhando 1 000% mais por ano têm uma fração da riqueza. Você emprega seu dinheiro, colocando-o para trabalhar para você, ou você trabalha para o seu dinheiro, vendendo seu tempo (horas de sua vida, literalmente) para o que você precisa naquela semana.

Quase todos começam a fazer o último, mas um homem fiscalmente sábio, como Read, acaba em uma situação em que seu salário é muito menor do que os dividendos, juros e rendas que ele está coletando.

O que, então, é a receita para se enriquecer? Faça algumas coisas corretas e em grande parte cuida de si mesmo.

  1. Os dados econômicos deixam absolutamente nenhuma questão de que, se você 1.) se formou, 2.) vá para a faculdade, 3.) se casem, e 4.) tenham crianças nessa ordem como repórteres e Os acadêmicos gostam de lembrar a todos, suas chances de cair na pobreza são reduzidas ao ponto de ser praticamente sem sentido. É o código da fraude no jogo financeiro da vida. Aproveite-se disso. Qualquer desvio empilha o deck contra você de forma poderosa. Não há como evitar isso. Não há como negar. A evidência é irrefutável e o conjunto de dados é gigantesco.
  1. Sempre viva abaixo dos seus meios, mesmo que você esteja apenas economizando uma pequena quantia de dinheiro. A disciplina que constrói é uma habilidade de vida boa para ter que pagará em outros lugares, também.
  2. Coloque esse excedente para funcionar da maneira mais eficiente de impostos possível. Para a maioria das pessoas, esta será uma combinação gêmea de Roth IRA e Roth 401 (k). Estabelecido corretamente, você provavelmente pode evitar pagar impostos sobre a maioria dos seus investimentos para o resto da sua vida. Se você é afortunado e / ou disciplinado o suficiente, para atingir os limites de contribuição máxima a cada ano, comece a criar ativos fora dos abrigos fiscais que possam tirar proveito da lacuna de base intensificada quando você morrer. Isso permitirá que você transmita esses ativos para seus filhos e netos sem nunca desencadear o imposto sobre ganhos de capital. Todos os seus passivos por impostos diferidos são perdoados.
  3. Evite dívidas sempre que possível, especialmente dívida de cartão de crédito e dívida de empréstimo de estudante. Quando você aluga dinheiro de outras pessoas, o que é efetivamente o que é empréstimo, você os convida para sua vida. Eles podem fazer demandas em sua produção futura. Eles podem causar-lhe tremendas dificuldades se você romper sua promessa. Participar da sua escola de sonhos não vale a pena gastar os próximos 15 ou 20 anos de sua vida no que equivale a servidão, existente apenas para o prazer dos acionistas da Sallie Mae, Navient, Citigroup e Wells Fargo.
  4. Reinvestir seus dividendos. Os dividendos reinvestidos são como adicionar combustível ao fogo quando parte de um portfólio diversificado, acelerando a acumulação de riqueza. Falando de diversificação ...
  5. Diversifique suas fontes de renda e seus ativos. Todos falam sobre diversificação de ativos, mas a diversificação de renda é tão importante no meu livro. A vida é muito melhor, e muito menos estressante quando você tem vários fluxos de renda chegando, então você não confia em nenhum deles.
  6. Nunca investir em algo que você não entende e nunca investir dinheiro que não pode perder. Cheguei a chamar a última da regra mais importante de investir.
  7. Deixe o seu dinheiro composto durante o maior tempo possível. As coisas loucas acontecem quando você passa a marca de 25 anos. Caso concreto, as taxas de retorno historicamente históricas produzirão ganhos de 1 000% em relação ao horizonte temporal. Obtenha até 50 anos, e você está olhando 10, 000%. Claro, não há garantia de que o passado repita o futuro e o investimento sempre mantém o potencial de perdas severas, senão permanentes - basta perguntar aos investidores na Áustria entre 1900 e o presente, devido em parte não à parte do país, por nazista Alemanha durante a Segunda Guerra Mundial - mas não é difícil entender a razão pela qual a composição foi chamada de oitava maravilha do mundo. Caso concreto, as taxas de retorno historicamente históricas produzirão ganhos de 1 000% em relação ao horizonte temporal. Obtenha até 50 anos, e você está olhando 10, 000%. Claro, não há garantia de que o passado repita o futuro e o investimento sempre mantém o potencial de perdas severas, senão permanentes - basta perguntar aos investidores na Áustria entre 1900 e o presente, devido em parte não à parte do país, por nazista Alemanha durante a Segunda Guerra Mundial - mas não é difícil entender a razão pela qual a composição foi chamada de oitava maravilha do mundo.

Esse último é particularmente importante. Existem duas maneiras de aproveitá-lo:

  1. Comece a investir o mais cedo possível na vida.
  2. Viver o tempo que puder. Isso significa colocar a sua saúde em primeiro lugar. Siga o conselho do seu médico, que quase sempre equivale a: Não fume. Não beba. Não faça drogas. Não seja obeso. Não opere equipamento agrícola pesado enquanto estiver prescindindo medicamentos. Sempre use seu cinto de segurança. Isso abrange todas as suas bases até o ponto em que as coisas podem ser controladas. Mesmo um período extra de cinco anos pode ser mágico, uma vez que você tenha construído um portfólio robusto.

Tão simples quanto parece, esse é o cerne do processo de construção da riqueza. Coloque as coisas certas em movimento, seja, nas palavras do bilionário Charles Munger, "consistentemente não estúpido", e seu dinheiro assume uma vida própria, expandindo-se, crescendo para o céu, derramando você e seus filhos com prosperidade. No curto prazo - e qualquer coisa abaixo de cinco anos é de curto prazo - o resto é ruído.